Versicherungen · Einkommen und Vorsorge
Damit Ihre Familie bleiben kann, wo sie ist.
Wenn ein Elternteil stirbt, fehlt nicht nur ein Mensch, sondern meist auch ein Einkommen – während Miete, Kredit und Alltag weiterlaufen. Die Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe an die Menschen, die Sie bestimmen. Sie ist bewusst einfach: kein Sparanteil, keine Rendite, nur Schutz. Dafür ist sie für gesunde Menschen vergleichsweise günstig.
Typische Situationen
- Sie haben ein Kind bekommen und denken zum ersten Mal darüber nach, was passiert, wenn Sie nicht mehr da sind.
- Sie nehmen einen Immobilienkredit auf und möchten, dass Ihre Familie das Haus behalten kann.
Fragen, die Kunden mitbringen
- Wie hoch sollte die Summe sein?
- Wie lange sollte der Vertrag laufen?
- Was ist eine Über-Kreuz-Versicherung für Paare?
- Gibt es Gesundheitsfragen?
Leistungen und Grenzen
Leistungen
- Auszahlung der vereinbarten Summe im Todesfall an die eingesetzten Begünstigten
- Wahl zwischen gleichbleibender und fallender Summe – letztere passend zu einem Kredit
- Laufzeit frei wählbar, zum Beispiel bis die Kinder auf eigenen Füßen stehen
- Nachversicherung bei Heirat, Geburt oder Immobilienkauf, tarifabhängig
Grenzen
- Es gibt keine Auszahlung am Laufzeitende – die Beiträge sind reiner Risikobeitrag.
- Gesundheitsfragen und Angaben zu Rauchen, Beruf und Hobbys bestimmen den Beitrag.
- In den ersten Jahren gelten bei Suizid Wartezeiten.
Allgemeine Beschreibung der Versicherungsart. Welche Leistungen Ihr Tarif konkret enthält, steht in den Versicherungsbedingungen, die Sie vor dem Abschluss erhalten.
Worauf es ankommt
Diese Fragen gehen wir im Gespräch mit Ihren Zahlen durch.
Welche Summe deckt Kredit, drei bis fünf Jahreseinkommen und Ausbildung der Kinder?
Gleichbleibende oder fallende Summe?
Wer soll die Summe erhalten – und wissen diese Personen davon?
So läuft die Beratung ab
Ein Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten, per Telefon, Video, vor Ort in Heidelberg und Umgebung.
Sie schildern kurz Ihre Situation – im Formular oder am Telefon.
Im Gespräch klären wir die Fragen oben und was Sie bereits haben.
Sie erhalten eine Übersicht und, wenn Sie möchten, ein konkretes Angebot mit Beitrag und Bedingungen.
Häufige Fragen
Brauchen wir das, wenn beide verdienen?
Oft ja. Die Frage ist, ob ein Einkommen allein Miete oder Kredit, Betreuung und Alltag tragen kann. Für Paare ist eine Über-Kreuz-Versicherung üblich: Jeder versichert das Leben des anderen, die Auszahlung bleibt steuerlich günstig.
Was oft dazugehört
Keine Zusatzverkäufe, sondern Themen, die sachlich mit diesem zusammenhängen. Ob sie für Sie relevant sind, klärt das Gespräch.
Jan Gärtner
Gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa nach § 34d Abs. 7 GewO
0176 55144547
jan.gaertner@universa.de
Kirschgartenstraße 46, 69126 Heidelberg
Sprechen wir über Ihre Absicherung.
Ein Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten, per Telefon, Video oder vor Ort. Sie bekommen eine Übersicht – und entscheiden danach in Ruhe.