Versicherungen · Einkommen und Vorsorge
Arbeitskraft weg – Einkommen bleibt.
Die Arbeitskraft ist für die meisten Menschen das größte Vermögen: Wer mit 30 Jahren 3.000 Euro netto verdient, hat bis zur Rente über eine Million Euro vor sich. Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ersetzt davon nur einen kleinen Teil und greift erst, wenn Sie in fast keinem Beruf mehr arbeiten können. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine vereinbarte monatliche Rente, sobald Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens der Hälfte nicht mehr ausüben können – ganz gleich, ob durch Krankheit, Unfall oder Kräfteverfall.
Typische Situationen
- Sie haben Ihren ersten festen Job und noch keine Absicherung des Einkommens.
- Sie sind selbstständig und wissen, dass niemand Ihre Rechnungen zahlt, wenn Sie ausfallen.
- Sie haben Kinder bekommen und der Ausfall Ihres Einkommens hätte Folgen für die ganze Familie.
Fragen, die Kunden mitbringen
- Wie hoch sollte die Rente sein?
- Bis zu welchem Alter sollte sie laufen?
- Was ist, wenn ich später den Beruf wechsle?
- Wie streng sind die Gesundheitsfragen?
Leistungen und Grenzen
Leistungen
- Monatliche Rente ab 50 Prozent Berufsunfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf, ohne Verweisung auf einen anderen Beruf (tarifabhängig)
- Leistung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit, wenn der Antrag später gestellt wird
- Nachversicherung bei Heirat, Kindern, Gehaltssprung oder Immobilienkauf ohne neue Gesundheitsprüfung (tarifabhängig)
- Beitragsbefreiung während der Leistung
Grenzen
- Die Gesundheitsfragen sind umfangreich und müssen vollständig beantwortet werden; Vorerkrankungen führen zu Zuschlägen, Ausschlüssen oder Ablehnung.
- Bestimmte Berufe mit hohem Risiko sind deutlich teurer oder schwer versicherbar.
- Die Rente ist eine feste Summe – sie ersetzt das Einkommen nur in der vereinbarten Höhe.
Allgemeine Beschreibung der Versicherungsart. Welche Leistungen Ihr Tarif konkret enthält, steht in den Versicherungsbedingungen, die Sie vor dem Abschluss erhalten.
Worauf es ankommt
Diese Fragen gehen wir im Gespräch mit Ihren Zahlen durch.
Reicht die Rente für Ihre festen Kosten, wenn alle anderen Einkünfte wegfallen?
Läuft der Vertrag bis zum tatsächlichen Rentenbeginn?
Verzichtet der Versicherer auf die abstrakte Verweisung?
Gibt es Nachversicherungsgarantien für spätere Lebensereignisse?
So läuft die Beratung ab
Ein Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten, per Telefon, Video, vor Ort in Heidelberg und Umgebung.
Sie schildern kurz Ihre Situation – im Formular oder am Telefon.
Im Gespräch klären wir die Fragen oben und was Sie bereits haben.
Sie erhalten eine Übersicht und, wenn Sie möchten, ein konkretes Angebot mit Beitrag und Bedingungen.
Häufige Fragen
Ich bin gesund. Warum sollte ich mich jetzt darum kümmern?
Genau deshalb. Der Beitrag richtet sich nach Alter und Gesundheit beim Abschluss. Wer früh beginnt, zahlt dauerhaft weniger und hat noch keine Diagnosen, die ausgeschlossen werden könnten.
Reicht nicht eine Unfallversicherung?
Nein. Etwa neun von zehn Fällen von Berufsunfähigkeit entstehen durch Krankheiten – vor allem psychische Erkrankungen, Rückenleiden und Krebs. Die Unfallversicherung leistet nur nach Unfällen.
Was oft dazugehört
Keine Zusatzverkäufe, sondern Themen, die sachlich mit diesem zusammenhängen. Ob sie für Sie relevant sind, klärt das Gespräch.
Jan Gärtner
Gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa nach § 34d Abs. 7 GewO
0176 55144547
jan.gaertner@universa.de
Kirschgartenstraße 46, 69126 Heidelberg
Sprechen wir über Ihre Absicherung.
Ein Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten, per Telefon, Video oder vor Ort. Sie bekommen eine Übersicht – und entscheiden danach in Ruhe.