Versicherungen · Einkommen und Vorsorge
Die Rente, die zur gesetzlichen dazukommt.
Die gesetzliche Rente ersetzt für die meisten Menschen deutlich weniger als die Hälfte des letzten Nettoeinkommens, für Selbstständige oft gar nichts. Private Altersvorsorge schließt diese Lücke mit einer zusätzlichen lebenslangen Rente oder einem Kapital zum Rentenbeginn. Welche Form passt – mit oder ohne Garantie, mit Fonds oder klassisch, mit staatlicher Förderung oder flexibel – hängt von Ihrem Alter, Ihrer Risikobereitschaft und Ihrem Beruf ab.
Typische Situationen
- Sie haben Ihre Renteninformation bekommen und die Zahl hat Sie erschreckt.
- Sie sind selbstständig und haben für das Alter bisher nur das Sparkonto.
- Sie wollen monatlich einen festen Betrag zurücklegen und wissen nicht, in welcher Form.
Fragen, die Kunden mitbringen
- Wie groß ist meine Lücke eigentlich?
- Garantie oder Rendite – was ist sinnvoll?
- Was passiert mit dem Geld, wenn ich früh sterbe?
- Komme ich im Notfall an das Geld?
Leistungen und Grenzen
Leistungen
- Lebenslange Rente oder einmaliges Kapital zum Rentenbeginn, je nach Wahl
- Beitragshöhe anpassbar, Zuzahlungen und Pausen möglich, tarifabhängig
- Fondsgebundene Varianten mit Renditechancen, klassische Varianten mit garantierten Werten
- Hinterbliebenenschutz als Baustein
Grenzen
- Langfristige Bindung: Vorzeitige Kündigung kostet in den ersten Jahren Geld.
- Renditen fondsgebundener Verträge sind nicht garantiert.
- Kosten und Steuerregeln unterscheiden sich je nach Vertragsform – sie gehören auf den Tisch, bevor Sie unterschreiben.
Allgemeine Beschreibung der Versicherungsart. Welche Leistungen Ihr Tarif konkret enthält, steht in den Versicherungsbedingungen, die Sie vor dem Abschluss erhalten.
Worauf es ankommt
Diese Fragen gehen wir im Gespräch mit Ihren Zahlen durch.
Wie hoch ist die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und gewünschtem Einkommen?
Wie lange ist der Anlagehorizont, und wie viel Schwankung halten Sie aus?
Welche Kosten trägt der Vertrag über die Laufzeit?
Welche Förderung steht Ihnen zu (Beruf, Kinder, Einkommen)?
So läuft die Beratung ab
Ein Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten, per Telefon, Video, vor Ort in Heidelberg und Umgebung.
Sie schildern kurz Ihre Situation – im Formular oder am Telefon.
Im Gespräch klären wir die Fragen oben und was Sie bereits haben.
Sie erhalten eine Übersicht und, wenn Sie möchten, ein konkretes Angebot mit Beitrag und Bedingungen.
Häufige Fragen
Ist ein ETF-Sparplan nicht besser?
Das kann er sein – und Jan sagt Ihnen das, wenn es so ist. Eine Rentenversicherung hat Vorteile, die ein Depot nicht hat: eine lebenslange Rente, die Sie nicht überleben können, und je nach Form steuerliche Vorteile. Die Kosten müssen dafür stimmen. Beides schließt sich nicht aus.
Was oft dazugehört
Keine Zusatzverkäufe, sondern Themen, die sachlich mit diesem zusammenhängen. Ob sie für Sie relevant sind, klärt das Gespräch.
Jan Gärtner
Gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa nach § 34d Abs. 7 GewO
0176 55144547
jan.gaertner@universa.de
Kirschgartenstraße 46, 69126 Heidelberg
Sprechen wir über Ihre Absicherung.
Ein Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten, per Telefon, Video oder vor Ort. Sie bekommen eine Übersicht – und entscheiden danach in Ruhe.