Ihre Versicherungen, geprüft und erklärt.
Die meisten Menschen besitzen zwischen fünf und zehn Versicherungsverträge und wissen bei kaum einem genau, was er leistet. Das Versicherungsgutachten bringt Ordnung hinein: Jan Gärtner prüft jeden Vertrag nach festen Kriterien, benennt Lücken, Doppelungen und überhöhte Beiträge und fasst das Ergebnis schriftlich zusammen – so, dass Sie es verstehen und selbst entscheiden können.
Jan Gärtner, gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa. Angebote im Gutachten stammen von der uniVersa und sind gekennzeichnet.
Alle Verträge auf einer Seite, mit dem, was zählt.
- Private Krankenversicherung (Restkosten 50 %)
- seit 07/2026 · 212 € mtl.
- Privathaftpflicht
- seit 2019 · 58 € jährl. · über Eltern? ungeklärt
- Hausrat
- seit 2021 · 9 € mtl. · Summe 20.000 €
- Unfallversicherung
- seit 2015 · 14 € mtl. · abgeschlossen durch Eltern
- Dienstunfähigkeit
- nicht vorhanden
Drei Zustände, kein Punktesystem. Jede Bewertung hat eine Begründung.
- Private Krankenversicherung passt
- Restkostentarif entspricht dem Beihilfesatz von 50 %. Wahlleistungen bewusst nicht enthalten.
- Privathaftpflicht prüfen
- Mit Beginn des Referendariats endet der Schutz über die Eltern; eigener Vertrag nötig, Deckungssumme 5 Mio. € ist niedrig.
- Hausrat prüfen
- 20.000 € für 48 m² ist knapp; Fahrrad außerhalb der Wohnung nicht versichert.
- Unfallversicherung prüfen
- Deckt nur Unfälle, nicht Krankheit – Dienstunfähigkeit entsteht meist durch Krankheit.
- Dienstunfähigkeit fehlt
- Als Beamtin auf Widerruf besteht bei Dienstunfähigkeit praktisch kein Versorgungsanspruch.
In Reihenfolge der Wirkung. Was Sie davon umsetzen, entscheiden Sie.
- Dienstunfähigkeit absichern – die größte offene Lücke. Angebot der uniVersa liegt bei (gekennzeichnet).
- Privathaftpflicht auf eigenen Vertrag mit mindestens 10 Mio. € umstellen.
- Hausratsumme anheben, Fahrradbaustein prüfen.
- Unfallversicherung behalten oder kündigen, je nach Budget – kein Ersatz für Dienstunfähigkeit.
- Krankenversicherung: nichts tun. Beim Übergang auf Lebenszeit erneut prüfen.
Fiktives Beispiel zur Veranschaulichung des Aufbaus. Keine echte Kundin, keine individuellen Ergebnisse.
Was geprüft wird
Das Gutachten betrachtet nicht einzelne Produkte, sondern Ihre gesamte Absicherung – im Verhältnis zu dem, wie Sie leben.
- Alle bestehenden Versicherungsverträge einer Person, einer Familie oder eines Selbstständigen
- Die versicherten Risiken im Verhältnis zur tatsächlichen Lebenssituation
- Versicherungssummen, Tagegeldhöhen und Selbstbeteiligungen
- Beiträge im Verhältnis zur Leistung
- Wesentliche Bedingungen, Ausschlüsse und Wartezeiten
Welche Unterlagen helfen
Fotos oder Scans reichen. Was fehlt, fordert Jan mit Ihrer Vollmacht beim Versicherer an.
- Versicherungsscheine (Policen) aller Verträge
- Letzte Beitragsrechnungen oder Nachträge
- Versicherungsbedingungen, soweit vorhanden
- Bei Beamten: Beihilfesatz und Beihilfeverordnung
- Angaben zur Lebenssituation: Familie, Beruf, Einkommen, Wohnen, geplante Veränderungen
Sieben Kriterien, jeder Vertrag.
Lücken
Welches Risiko, das Sie finanziell wirklich treffen würde, ist nicht versichert?
Doppelungen
Wo zahlen Sie zweimal für denselben Schutz – etwa Haftpflicht in zwei Verträgen?
Summen
Reichen Deckungssumme, Tagegeld und Versicherungssumme für den Ernstfall?
Beitrag und Leistung
Steht der Beitrag in einem vernünftigen Verhältnis zu dem, was der Vertrag leistet?
Bedingungen
Welche Ausschlüsse, Wartezeiten und Klauseln sollten Sie kennen, bevor etwas passiert?
Aktualität
Passt der Vertrag noch zu Ihrem Leben – nach Umzug, Kind, Jobwechsel, Verbeamtung oder Gründung?
Reihenfolge
Was sollte zuerst geregelt werden, was kann warten, was können Sie bewusst weglassen?
Was Sie schriftlich bekommen
Vier Teile, in dieser Reihenfolge. Der Musterausschnitt oben zeigt, wie das aussieht.
- Bestandsübersicht
- Alle Verträge auf einer Seite: Anbieter, Beitrag, versicherte Risiken, Laufzeit.
- Bewertung je Vertrag
- Passt · prüfen · fehlt – mit Begründung in zwei, drei Sätzen statt Fachchinesisch.
- Empfehlung
- Was Sie behalten, anpassen, kündigen oder ergänzen sollten, in Reihenfolge der Wirkung.
- Nächste Schritte
- Wer was bis wann tut – und wo die uniVersa ein Angebot machen kann, klar gekennzeichnet.
So läuft es ab
Das Erstgespräch dauert etwa 30 bis 45 Minuten. Das schriftliche Gutachten liegt in der Regel innerhalb weniger Tage danach vor – mit einem Termin, an dem Sie es gemeinsam durchgehen.
Anfrage
Sie schildern kurz, worum es geht – im Formular oder am Telefon. Keine Unterlagen, keine Gesundheitsdaten.
Erstgespräch
Per Telefon, Video oder vor Ort in Heidelberg. Jan fragt nach Ihrer Situation und erklärt, welche Unterlagen er braucht.
Prüfung
Jan prüft jeden Vertrag nach den sieben Kriterien und ordnet ihn Ihrer Lebenssituation zu.
Gutachten und Besprechung
In der Regel innerhalb weniger Tage erhalten Sie das Gutachten schriftlich und gehen es gemeinsam mit Jan durch, Punkt für Punkt.
Ihre Entscheidung
Sie setzen um, was Sie überzeugt – mit Jan oder ohne ihn. Danach bleibt er Ansprechpartner.
Kostenfrei, ohne Verpflichtung
Das Versicherungsgutachten ist für Sie kostenfrei. Jan Gärtner wird von der uniVersa vergütet, wenn Sie sich später für einen ihrer Tarife entscheiden; diese Provision ist in den Beiträgen enthalten. Ob Sie eine Empfehlung umsetzen, bleibt Ihre Entscheidung – auch nach dem Gutachten entsteht keine Verpflichtung.
Wo das Gutachten endet
- Das Gutachten bewertet Ihre Versicherungssituation. Es ist kein Schadengutachten und keine rechtliche Bewertung eines Leistungsfalls.
- Jan Gärtner ist gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa. Das Gutachten vergleicht nicht den gesamten Markt; Angebote zur Verbesserung stammen von der uniVersa und sind als solche gekennzeichnet.
- Ob Sie eine Empfehlung umsetzen, entscheiden Sie. Das Gutachten ist keine Voraussetzung für einen Abschluss und kein Abschluss eine Voraussetzung für das Gutachten.
Häufige Fragen zum Gutachten
Für wen lohnt sich das Gutachten?
Für alle, die mehrere Verträge haben und nicht sicher sind, ob sie noch passen – besonders nach Veränderungen wie Verbeamtung, Gründung, Familienzuwachs, Umzug oder Gehaltssprung. Und für alle, die von einem Vermittler eine schriftliche, nachvollziehbare Einschätzung wollen statt eines Angebots im Gespräch.
Muss ich alle Unterlagen vorher zusammensuchen?
Nein. Im Erstgespräch klären wir, welche Verträge es gibt. Danach reichen Fotos oder Scans der Versicherungsscheine und der letzten Beitragsrechnung. Fehlende Unterlagen kann Jan mit Ihrer Vollmacht beim Versicherer anfordern.
Ist das Gutachten neutral, wenn Jan für die uniVersa arbeitet?
Jan ist gebundener Vertreter der uniVersa und sagt das offen. Das Gutachten prüft Ihre bestehenden Verträge nach festen Kriterien, unabhängig vom Anbieter. Wo eine Verbesserung sinnvoll ist, kann er nur Angebote der uniVersa machen; diese sind im Gutachten als solche gekennzeichnet. Was Sie damit machen, bleibt Ihre Entscheidung.
Was passiert mit meinen Unterlagen?
Sie werden nur für das Gutachten verwendet und nicht ohne Ihren Auftrag an Dritte oder an die uniVersa weitergegeben. Details stehen in der Datenschutzerklärung.
Jan Gärtner
Gebundener Versicherungsvertreter der uniVersa nach § 34d Abs. 7 GewO
0176 55144547
jan.gaertner@universa.de
Kirschgartenstraße 46, 69126 Heidelberg
Lassen Sie Ihre Verträge prüfen.
Im Erstgespräch klären wir, welche Verträge es gibt und was Sie erwarten. Danach entscheiden Sie, ob das Gutachten beginnt.